Pinjaman Uang Tanpa Jaminan, Mana yang Terbaik?

Butuh pinjaman uang? Namun bingung mengajukan pinjaman kemana, mungkin artikel berikut ini dapat memberikan referensi bagi Anda yang membutuhkan. Pada artikel kali ini blog Uang Online akan membahas beberapa cara mengajukan pinjaman uang tanpa jaminan baik itu berupa pinjaman ke Fintech (Financial Technology) atau pinjaman ke bank seperti kredit tanpa agunan (KTA) ataupun kredit usaha rakyat (KUR).

Fintech menawarkan pinjaman cepat tanpa syarat yang ribet namun limit pinjaman yang diberikan tergolong kecil, berkisar dari ratusan ribu hingga jutaan rupiah. Untuk kredit tanpa agunan (KTA) menawarkan pinjaman dengan limit yang lumayan besar dari jutaan hingga ratusan juta rupiah, namun persyaratan untuk mengajukan kredit ini tergolong agak susah seperti harus menyalurkan gaji lewat bank yang dituju, atau memiliki kartu kredit dengan riwayat kredit yang lancar. Sedangkan untuk kredit usaha rakyat (KUR) merupakan salah satu program pemerintah yang menawarkan fasilitas kredit pemberian modal kerja atau memperluas jaringan usaha UMKM (Usaha Mikro, Kecil dan Menengah) dengan suku bunga yang sangat rendah, kredit jenis ini cocok bagi Anda yang memerlukan modal usaha namun kurang atapun belum memilikinya.

Untuk mengetahui informasi lebih lengkap tentang Pinjaman Uang Tanpa Jaminan, simak artikel berikut ini:

Fintech

Fintech atau dikenal dengan Financial Technology merupakan salah satu inovasi dibidang layanan jasa keuangan. Fintech yang berkembang di Indonesia berbasis online baik melalui sebuah situs ataupun sebuah aplikasi yang bisa digunakan di sistem operasi Android ataupun iOS.

Aplikasi tersebut menawarkankan fasilitas pinjaman uang dengan limit dari ratusan ribu hingga jutaan rupiah tanpa agunan/jaminan apapun dan dapat cair dengan cepat. Untuk tenor pinjamannya pun ada yang mulai dari beberapa minggu hingga beberapa bulan. Syarat yang harus dipenuhin pun termasuk mudah seperti hanya menyediakan KTP (Kartu Tanda Penduduk) dan syarat-syarat pendukung lainnya yang mudah didapatkan. Dengan tawaran seperti itu tentunya banyak yang tertarik mengajukan pinjaman melalui aplikasi-aplikasi tersebut.

Namun sebelum memastikan mengajukan pinjaman uang melalui aplikasi-aplikasi tersebut, tentu baiknya baca terlebih dahulu syarat dan ketentuan serta biaya-biaya dan denda yang berlaku pada aplikasi tersebut. Agar dikemudian hari tidak mengalami hal-hal yang tidak dikehendaki karena kekurangtahuan informasi terkait Fintech tersebut.

Sebagai referensi, berikut beberapa aplikasi pinjaman uang cepat yang terpercaya versi blog Uang Online:

1. CreditOn

CreditOn menawarkan pinjaman mulai dari Rp 500 ribu hingga maksimal Rp 3 juta, dengan jangka waktu pengembalian dari 5 hari hingga 30 hari. Persyaratan umum untuk mengajukan pinjaman melalui CreditOn adalah:

• Warga Negara Indonesia
• Usia harus diatas 22 tahun
• Minimal memiliki penghasilan lebih dari Rp 2 juta
• Alamat di Kartu Tanda Penduduk harus sama dengan domisili

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap bisa kunjungi situs CreditOn ataupun mengunduh aplikasinya di Play Store maupun App Store

2. Tunaiku

Tunaiku merupakan salah satu FinTech atau teknologi finansial pertama di Indonesia yang bergerak menyediakan pinjam uang online tanpa jaminan. Tunaiku merupakan produk unggulan dari salah satu bank asal Surabaya yaitu Amar Bank. Fintech ini menawarkan limit pinjaman yang cukup besar yaitu mulai dari Rp 2 juta hingga Rp 20 juta dengan durasi pinjaman mulai dari 6 bulan hingga 20 bulan. Tunaiku juga telah terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) sehingga menjadi nilai tambah. Adapun untuk persyaratan umum untuk mengajukan pinjaman di Tunaiku sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Memiliki penghasilan tetap
• Minimum telah bekerja lebih dari 3 bulan
• Memiliki rekening pribadi yang aktif selama lebih dari 3 bulan
• Berdomisili di daerah Jabodetabek, Sidoarjo, dan Surabaya

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap bisa kunjungi situs Tunaiku ataupun mengunduh aplikasinya di Play Store maupun App Store

3. DanaBijak

DanaBijak menawarkan pinjaman mulai dari Rp 1 juta hingga Rp 3 juta dengan tenor pinjaman dari 7 hari hingga 30 hari. DanaBijak juga telah terdaftar dan diawasi oleh OJK. Untuk persyaratan pengajuan pinjaman, berikut syaratnya:

• Warga Negara Indonesia
• Usia minimal 21 tahun
• Penghasilan minimal Rp 2.5 juta
• Memiliki buku tabungan aktif
• Pas photo terbaru
• Nomor telepon dan email yang aktif

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap bisa kunjungi situs resmi DanaBijak.

4. UangTeman

UangTeman merupakan penyedia layanan pinjaman online mikro dibawah naungan PT. Digital Alpha Indonesia. UangTeman juga telah terdaftar dan dalam pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di Indonesia. Fintech ini menawarkan pinjaman mulai dari Rp 1 juta hingga Rp 3 juta, namun apabila termasuk nasabah yang baik jika mengajukan pinjaman kedua maka maksimal pinjaman hingga Rp 6 juta. Untuk jangka waktu pinjaman mulai dari 10 - 30 hari. Adapun syarat pengajuan adalah sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia
• Foto diri terbaru
• Foto slip gaji

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap bisa kunjungi situs UangTeman ataupun mengunduh aplikasinya di Play Store maupun App Store

5. DanaRupiah

DanaRupiah adalah fintech besutan dari PT. Layanan Keuangan Berbagi yang telah terdaftar dan diawasi oleh OJK. DanaRupiah menawarkan pinjaman tanpa agunan mulai dari Rp 400 ribu hingga Rp 4 juta, dan untuk jangka waktu pinjaman mulai dari 61 - 104 hari. Untuk persyaratan umum untuk mengajukan pinjaman dari DanaRupiah adalah sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia
• Usia minimal 18 tahun
• Rekening bank aktif

Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap bisa kunjungi situs DanaRupiah ataupun mengunduh aplikasinya di Play Store maupun App Store.

BACA JUGA: DAFTAR APLIKASI PINJAM UANG TERBAIK DAN TERPERCAYA

Kredit Tanpa Agunan

Apabila membutuhkan tambahan dana yang tidak begitu banyak, mungkin mengajukan pinjaman melalui aplikasi pinjam uang di atas adalah solusinya. Lain kata apabila dana yang dibutuhkan lumayan besar berkisar dari puluhan hingga ratusan juta pastinya mengajukan pinjaman melalui fintech tidak akan membuahkan hasil karena limit yang diberikan kecil hanya berkisar ratusan ribu hingga jutaan rupiah saja. Untuk itu soluisnya adalah mengajukan pinjaman melalui bank lewat produk kredit tanpa agunan (KTA).

Kredit tanpa agunan (KTA) merupakan salah satu produk perbankan yang menawarkan pinjaman dana tanpa harus menyiapkan sebuah agunan untuk sebagai jaminan. Tentunya cara ini merupakan solusi bagi Anda yang memerlukan dana tambahan namun belum memiliki sebuah agunan untuk jaminan.

Pihak bank yang menawarkan KTA ini untuk melihat kelayakan penerima kredit selain dari kemampuan finansial calon debitur adalah dengan melihat riwayat kredit sebelumnya seperti kredit kendaraan bermotor, penggunaan kartu kredit ataupun kredit perumahan rakyat.

Sebagai referensi, berikut beberapa bank yang menawarkan kredit tanpa agunan yang ada di Indonesia:

1. Kredit Tanpa Agunan Bank BCA

Kredit Tanpa Agunan Bank BCA atau dikenal dengan sebutan BCA Personal Loan adalah salah satu produk pinjaman tanpa agunan yang ditawarkan oleh Bank Central Asia. KTA dari Bank BCA ini menawarkan pinjaman mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 100 juta dengan suku bunga yang sangat ringan mulai dari 1% / bulan. Jangka waktu pinjaman dari 12 - 36 bulan. Persyaratan umum untuk mengajukan KTA ini adalah sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia
• Usia minimal 21 tahun, maksimal 55 tahun
• Status pekerjaan: Karyawan / Wirausaha / Profesioanal
• Penghasilan minimal Rp 2.5 juta
• NPWP (jika pinjaman lebih dari Rp 50 juta)

Untuk informasi lebih lengkap terkait BCA Personal Loan bisa Anda baca pada artikel ini: BCA Personal Loan: Kredit Tanpa Agunan dari Bank BCA

2. Kredit Tanpa Agunan Bank BNI

KTA selanjutnya merupakan salah satu produk dari bank milik pemerintah yaitu Bank Nasional Indonesia. BNI Fleksi merupakan fasilitas kredit tanpa agunan yang diberikan Bank BNI untuk para calon nasabah yang menyalurkan gajinya melalui Bank BNI. KTA ini menawarkan pinjaman dari Rp 5 juta hingga Rp 100 juta. Dengan tenor pinjaman hingga 60 bulan (5 tahun) dan untuk suku bunga yang ditawarkan mulai dari 0.88% / bulan. Persyaratan umum untuk mengajukan KTA ini adalah sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia
• Usia minimal 21 tahun, maksimal 55 tahun
• Penghasilan minimal Rp 3 juta
• Payroll Bank BNI
• NPWP (jika pinjaman lebih dari Rp 50 juta)

BACA JUGA: DAFTAR BANK PENYEDIA KTA di INDONESIA

Kredit Usaha Rakyat

Cara ini merupakan solusi bagi Anda yang ingin membuka usaha ataupun mengembangkan usaha namun terkendala belum adanya modal. Kredit Usaha Rakyat atau KUR merupakan salah satu program pemerintah yang fokusnya adalah untuk mendukung pengembangan UMKM yang berupa kebijakan pemberian kredit atau pembiayaan modal kerja / investasi kepada debitur baik perorangan, badan usaha atau kelompok usaha yang produktif dan layak, namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup.

KUR diharapkan dapat meningkatkan serta memperluas akses pembiayaan kepada usaha produktif, meningkatkan kapasitas daya saing usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM); dan mendorong pertumbuhan ekonomi dan penyerapan tenaga kerja. KUR di Indonesia sendiri terdiri dari 3 (tiga) jenis, yaitu:

KUR Mikro

KUR jenis ini diperuntukan untuk UMKM yang baru memulai usaha ataupun mau mengembangkan usaha yang dirintis. KUR ini menawarkan pemberian kredit hingga maksimal Rp 25 juta tanpa harus menyiapkan sebuah agunan.

KUR Ritel

KUR ini menawarkan pemberian kredit mulai dari Rp 25 juta hingga Rp 500 juta.

KUR TKI

KUR ini menawarkan pemberian kredit bagi Tenaga Kerja Indonesia yang akan berangkat ke negara penempatan. Pemberian kredit untuk KUR ini maksimal sebesar Rp 25 juta.

Sebagai referensi, berikut beberapa bank yang menawarkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang ada di Indonesia:

1. KUR Bank BRI

Pada tahun 2018 ini, Bank Rakyat Indonesia (BRI) menawarkan Kredit Usaha Rakyat dengan suku bunga yang sangat ringan hanya sebesar 7% per tahun atau setara 0.41% per bulan. Selain memiliki bunga yang sangat rendah, KUR BRI juga tidak memungut biaya administrasi dan provisi di setiap pengajuan KUR serta tidak mewajibkan menyerahkan sebuah agunan untuk jaminan khusus pengajuan KUR Mikro. Adapun persyaratn umum untuk mengajukan KUR ini adalah sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia
• Memiliki usaha aktif dan produktif lebih dari 6 bulan
• Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit
• Memiliki Surat Ijin Usaha

Untuk informasi lebih lengkap tentang KUR Bank BRI bisa Anda baca pada artikel ini: KUR BRI: Kredit Usaha Rakyat Dengan Bunga Rendah

2. KUR Bank Mandiri
Sama halnya dengan KUR yang ditawarkan Bank BRI, Bank Mandiri selaku bank milik pemerintah atau BUMN menawarkan suku bunga sebesar 7% per tahun. Limit pinjaman untuk KUR Mikro dan TKI maksimal sebesar Rp 25 juta, sedangkan untuk KUR Ritel maksimal hingga Rp 200 juta. Untuk tenor pinjaman tergantung dengan jenis KUR yaitu mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan. Selain memiliki bunga yang rendah, KUR Bank Mandiri tidak mewajibkan sebuah agunan untuk KUR Mikro dan TKI, serta mendapatkan perlindungan asuransi jiwa jika mengajukan kredit usaha rakyat ini. Untuk mengajukan kredit ini, ada beberapa persyaratan umum yang perlu diketahui, antara lain:

• Warga Negara Indonesia
• Usia minimal 21 tahun
• Memiliki usaha aktif dan produktif lebih dari 6 bulanTidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit
• Tidak masuk ke daftar hitam Bank Indonesia

Untuk informasi lebih lengkap tentang KUR Bank BRI bisa Anda baca pada artikel ini: KUR Mandiri: Kredit Usaha Rakyat Dengan Bunga Rendah

3. KUR Bank BNI
Tidak jauh berbeda dengan 2 (dua) bank sebelumnya, KUR dari Bank Nasional Indonesia (BNI) menawarkan pemberian kredit dengan suku bunga 7% tahun, dengan tenor pinjaman hingga Rp 500 juta, dan jangka waktu kredit hingga 5 tahun (60 bulan) tergantung dengan jenis KUR yang di ambil. Untuk mengajukan pemberian kredit ini, berikut persyaratan yang harus dipenuhi:

• Warga Negara Indonesia
• Usia minimal 21 tahun
• Memiliki usaha aktif dan produktif lebih dari 6 bulan
• Memiliki Surat Ijin Usaha (SIUP, TDP, SITU, HO) atau surat keterangan usaha yang dikeluarkan oelh pihak kelurahan ataupun kecamatan
• NPWP jika kredit diatas Rp 50 juta

Untuk informasi lebih lengkap tentang KUR Bank BRI bisa Anda baca pada artikel ini: KUR BNI: Kredit Usaha Rakyat Dengan Bunga Rendah


Sekian untuk artikel ini, semoga bisa memberikan tambahan informasi terkait dengan pinjaman uang yang bisa dilakukan. Untuk informasi yang lebih valid tentunya Anda bisa mengunjungi situs resmi penyedia pinjaman tersebut atau datang langsung ke kantor cabang Bank terdekat untuk mengetahui informasi lebih lanjut. Akhir kata apabila ada kekeliruan dalam penulisan artikel ini, Uang Online memohon maaf dan apabila memiliki kritik dan saran untuk blog ini, silahkan tulis di kolom komentar atau bisa langsungi menghubungi kami lewat halaman Kontak Kami. Terima kasih.

Berbagi :